Nevíte-li si rady s jakýmkoliv matematickým problémem, toto místo je pro vás jako dělané.
Nástěnka
❗22. 8. 2021 (L) Přecházíme zpět na doménu forum.matweb.cz!
❗04.11.2016 (Jel.) Čtete, prosím, před vložení dotazu, děkuji!
❗23.10.2013 (Jel.) Zkuste před zadáním dotazu použít některý z online-nástrojů, konzultovat použití můžete v sekci CAS.
Nejste přihlášen(a). Přihlásit
dobrý den
ve škole se věnuji spotřebitelským úvěrům a setkal jsem se s tímto problémem. Setkal jsem s takovouto nabídkou spotřebitelského úvěru.
výše úvěru: 50 000kč, doba splácení: 2 roky, periodicita splácení: měsíčně, úroková sazba(p.a): 9,4%, a RPSN 10,3%
celková cena úvěru: 55 043Kč. rozdíl mezi výši jistiny a celkovou cenou úvěru je tedy za dva roky 5043Kč. Což odpovídá 10,9% z celkové jistiny(50 000kč) což odpovídá 5,4% úroku za rok ročnímu rpsn 5,05%. Nevíte někdo kde je chyba? Proč by banka ve skutečnosti uváděla sazby vyšší a tím pádem méně výhodné pro zákazníka když ve skutečnosti jsou nižší? Děkuji za jakoukoliv pomoc.
Offline
Né, že bych na to byl nějaký odborník, ale...
úroková sazba p.a. znamená per anno - tedy roční.
Při výpočtu úroku se to počítá každý měsíc, když se to splácí měsíčně (to asi ze zadání úplně neplyne, ale bývá to tak).
Takže každý měsíc se z jistiny (toho v danou chvíli dlužíš) vypočítá ten úrok, který je předpokládám ve výši toho ročního /12. Takže když to je ročně 9.4%, tak měsíčně je to 9.4/12%. Jestli je to úplně přesně to já nevím, ale plus minus to tak určitě je.
Protože jistina se postupně snižuje, jak se úvěr splácí, tak je zaplacený úrok každý měsíc menší. Celkový zaplacený úrok není tedy rovný 9.4% z výše úvěru krát počet let - to by tak bylo, kdyby se úvěr nesplácel. VELMI PŘIBLIŽNĚ, a asi jen při nízké úrokové sazbě, je to polovina výše uvedeného. Což zhruba odpovídá tomu, co píšeš.
Důvod proč je RPSN vyšší než úrok bude nejspíš v nějakých poplatcích, co budeš muset zaplatit abys úvěr dostal. Případně - pokud je podmínkou si platit nějaký druh pojištění, tak se to do toho musí započítat taky. Také bývaly hitem poplatky za vedení úvěrového účtu. Ale to už myslím skončilo.
Úvěr bez jakýchkoliv skrytých poplatků by měl RPSN stejnou jako úrok. Kvůli tomu to bylo nařízeno používat a udávat - aby člověk na první pohled věděl, za jakých podmínek si vlastně půjčuje. RPSN je prostě úrok, který by při stejné době a stejném způsobu splácení měl úvěr, kte úrok představuje jedinou platbu za ten úvěr.
Offline
↑ MichalAld:
Děkuji za odpověď. chápu že když úvěr za úvěr "platím" jenom úrok, tak se RPSN a úrok rovnají. Nechápu ale když RPSN má vyjadřovat x% z jistiny zaplacený za rok. tak proč v příkladě co jsem uvedl celkově zaplatím za úvěr navíc jen 5043kč když 10% z 50 000kč je 5000kč. U ročního splácení úvěru bych to chápal že při 10% RPSN(tedy úroku) z 50 000kč zaplatím za rok dohromady 55 000kč. Nechápu ale proč je to tak u málo u toho příkladu kdy splácím úvěr dva roky. Děkuji za odpověď
Offline
Rozdíl je dán postupným splácením. Kdyby byla celá částka na celé odobí, tzn. dostaneš 50 kKč a za dva roky v jediný den zaplatíš 55 kKč, bylo by to celkem 10 %, tedy 5 % ročně.
Když má ovšem celkové navýšení 10 % vzniknout při současném ubývání úročené částky, musí být roční úrok vyšší (před první splátkou máš půjčeno 50, před poslední už jen 1 kKč. Průměrně je tak vypůjčená polovina a tak je k dosažení stejného navýšení potřeba dvojnásobný úrok.
Offline